孕檢低風險卻生下唐氏兒
保險公司卻以
唐氏綜合征類型不同
(資料圖片僅供參考)
拒絕賠付
寶媽的權益該如何保障？
杜先生告訴記者，他的妻子2024年12月為了檢測胎兒是否存在唐氏綜合征風險，在山西孝義市兒童醫(yī)院花費了1200元，對胎兒進行無創(chuàng)產(chǎn)前基因檢測，并簽訂了一份泰康在線的醫(yī)療保險。
相關工作人員向杜先生夫婦介紹，投保后，如果孕檢檢測結果顯示胎兒有唐氏低風險，而孩子出生后患有唐氏綜合征，泰康在線將支付誤判補償保險金40萬元。杜先生的妻子考慮到檢測盒投保是捆綁的，所以在《保險知情同意書》上簽了字。
檢測后，臨床報告單顯示，胎兒檢測結果為低風險。
胎兒檢測結果為低風險（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）
然而，今年5月，杜先生的妻子分娩后，孩子卻出現(xiàn)了白細胞異常。經(jīng)檢查，孩子是唐氏綜合征標準型，同時引發(fā)了白血病。病情稍穩(wěn)后，杜先生再帶孩子去山西省兒童醫(yī)院復查，又被醫(yī)生告知孩子是唐氏綜合征嵌合型。 兩次檢測，均有檢驗報告單。
新生兒兩次檢測結果并不一致（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）
據(jù)悉，唐氏綜合征分為標準型、易位型和嵌合型三類。通常情況下，唐氏綜合征嵌合型的癥狀，要弱于唐氏綜合征標準型。但無論哪種類型，其染色體異常是永久性的，目前尚無治愈方法。
隨后，夫妻倆向泰康在線申請理賠，并提供了兩次檢測報告。令夫妻倆沒想到的是，泰康在線以杜先生的孩子第二次檢測結果是唐氏綜合征嵌合型，保險公司只賠付唐氏綜合征標準型的情況為理由，拒絕向夫妻倆賠付。
對此，杜先生表示，在《保險知情同意書》簽字時，沒有人和他們講解“標準型”和“嵌合型”的區(qū)別。另外，杜先生也坦言，當時確實沒有認真看《保險知情同意書》。
《知情同意書》部分內容截圖（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）
10月22日，杜先生再次聯(lián)系泰康在線，詢問在簽署《保險知情同意書》前，為何沒有工作人員告知妻子唐氏綜合征還有多種分型以及哪種情況不能理賠。
對此，泰康在線工作人員解釋稱公司是“互聯(lián)網(wǎng)公司”，沒有“業(yè)務員”。關于條款內容的提示問題，需要自行閱讀。
關于拒賠的理由，泰康在線工作人員還指出，杜先生提交的材料中，缺少醫(yī)院方面給出的明確結論，所以無法認定新生兒是唐氏綜合征標準型。
然而，當杜先生聯(lián)系主治醫(yī)生，詢問第一次檢測報告能否證明孩子為唐氏綜合征標準型時，對方并未給出明確答案，“報告就是證明吧”。
杜先生稱，孩子因唐氏綜合征引發(fā)白血?。ㄑ霃V網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）
除此之外，更讓杜先生夫婦困惑的是，為什么兩次檢測出現(xiàn)兩種結果，記者多次聯(lián)系山西省兒童醫(yī)院，詢問此事，截至發(fā)稿時，山西省兒童醫(yī)院未作有效回復。
10月24日，記者致電泰康在線，工作人員表示，后續(xù)會有專人給予答復。但截至發(fā)稿時，記者未獲答復。
當天稍晚時，杜先生告訴記者，就在記者向泰康在線提出采訪要求后不久，泰康在線方面聯(lián)系他，表示將會在近日通過線下見面核實資料，啟動審核流程。
律師：初步判斷
泰康在線應當予以賠付
吉林吉天行律師事務所吳越律師指出，該起事件的爭議焦點在于保險條款將唐氏綜合征的理賠范圍限定為“標準型”，而排除了“嵌合型”。這種限定實質上縮小了公眾普遍認知的唐氏綜合征范圍，屬于免除保險人責任的條款。 結合杜先生夫婦所述，初步判斷泰康在線應當予以賠付。
基于最大誠信原則，泰康在線應該在杜先生一方簽字前，做到如實說明。而且，這種說明不能流于形式，需要達到讓投保人真正理解條款含義的程度。另外，泰康在線以“投保人是檢測機構”，無需提示杜先生夫婦閱讀保險條款的說法也站不住腳。
吳越認為，杜先生夫婦可以依據(jù)首次檢測結果主張權利。另外，可以質疑條款本身的合理性和公平性。
綜合｜央廣網(wǎng) 上海新聞廣播
